练习题是考生备考不可或缺的资料，为了让考生们养成每天做题的习惯，乐考网特地整理了2020年初级银行从业资格考试个人理财集训试题（三），学习的每一步都至关重要，要相信每一发奋努力的背后，必有加倍的赏赐。
一、单项选择题
1、采用格式条款订立合同的，当提供格式条款的一方()，该条款不一定无效。
A 、 免除其责任
B 、 加重其主要权利
C 、 加重对方责任
D 、 免除对方主要权利
答案： B
解析：B[解析]《合同法》规定，提供格式条款的一方免除其责任、加重对方责任或免除对方主要权利时，该条款无效。记忆时可简单记为，格式条款对提供条款方有利，但只能用来加权，不能用来免责。
2、按照个人理财专业服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在()关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
A 、 受托管理
B 、 顾问服务
C 、 业务咨询
D 、 委托代理
答案： D
解析：D[解析]略。
3、()是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。
A 、 适合的财富保障规划
B 、 合理的投资规划
C 、 合理的理财目标
D 、 优质的财产传承规划
答案： B
解析：B[解析]合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。
4、下列对格式条款合同的理解中，错误的是()。
A 、 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
B 、 提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C 、 格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
D 、 提供格式条款的一方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明
答案： C
解析：C[解析]略。
5、商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度的说法中，错误的是()。
A 、 个人理财业务人员对客户的评估报告。应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业主管人员审核
B 、 对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核
C 、 对于投资金额较大的客户，审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定
D 、 审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况
答案： B
解析：B[解析]对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核，故B项错误。
6、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()。
A 、 私企业主、私企业主、雇员、雇员家属
B 、 雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员、私企业主
C 、 太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员、雇员家属
D 、 雇员、私企业主、雇员家属、雇员家属
答案： C
解析：C[解析]保险人即保险公司;投保人指与保险公司订立保险合同，缴纳保费的人，即本中的私企业主;被保险人是保险合同保障的对象，即雇员;受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象，即雇员家属。
7、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，对保险的具体销售行为描述不正确的是()。
A 、 商业银行应向投保人提供完整合同材料，对合同材料不得进行删减
B 、 商业银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品
C 、 保险公司应将客户退保、满期给付等信息完整、真实地提供给商业银行
D 、 商业银行在发生投诉、退保等情况时应第一时间通知保险公司，交其处理
答案： D
解析：D[解析]商业银行和保险公司应在发生投诉、退保等情况时第一时间积极处理，不得相互推诿，并及时采取措施，妥善解决。
8、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出()。
A 、 个性化服务
B 、 综合化服务
C 、 规划性服务
D 、 专业化服务
答案： A
解析：A[解析]与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。
9、生命周期理论的创建人是()。
A 、 F·莫迪利亚尼
B 、 威廉姆森
C 、 劳伦斯·罗·克莱因
D 、 莫里斯·阿莱斯
答案： A
解析：A[解析]生命周期理论是由F·莫迪利亚尼与R·布伦博格、A·安多共同创建的。
10、下列关于合同履行的说法中，错误的是()。
A 、 当事人应当按照约定全面履行自己的义务
B 、 当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行
C 、 当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求
D 、 先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求
答案： B
解析：B[解析]当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行，故8项说法错误。
11、用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是()。
A 、 净资产不变
B 、 资产不变
C 、 流动资产不变
D 、 资产负债不变
答案： A
解析：A[解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，现金偿还债务，流动资产和负债等额减少，净资产不变。现金购买股票，流动资产减少，非流动资产增加，资产负债不变，净资产不变。
12、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。
A 、 教育投资险
B 、 家庭财产险
C 、 房贷险
D 、 企业财产保险
答案： A
解析：A[解析]银行代理财产险主要包括家庭财产险、房贷险和企业财产保险。
13、由财政部在境内发行，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券是()。
A 、 凭证式国债
B 、 电子式储蓄国债
C 、 记账式国债
D 、 贴现国债
答案： B
解析：B[解析]电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。
14、下列理财产品不能用来保本的是()。
A 、 国债
B 、 股票市场基金
C 、 货币市场基金
D 、 央行票据
答案： B
解析：B[解析]股票市场基金可能遭受很大的损失，也可能带来很高的收益，即它的收益取决于整个股市的运行情况，波动性比较大。其他三类都是流动性很好、收益率偏低但很稳定的理财产品。
15、贵金属市场可以投资的贵金属不包括()。
A 、 黄金
B 、 白银
C 、 钻石
D 、 铂金
答案： C
解析：C[解析]贵金属主要包括黄金、白银和铂金三种。
16、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动是()。
A 、 投资顾问服务
B 、 财富管理服务
C 、 综合理财服务
D 、 理财顾问服务
答案： C
解析：C[解析]综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
17、下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是()。
A 、 经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理
B 、 从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理
C 、 个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下
外汇资金收付、划转、结汇
D 、 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件在银行办理
答案： D
解析：D[解析]境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理;单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。
18、下列选项中，不属于非限定性资产管理计划的是()。
A 、 股票型
B 、 混合型
C 、 债券型
D 、 QDII型
答案： C
解析：C[解析]限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型;非限定性资产管理计划可分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。
19、2010年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲又寄回5000美元，则此次甲妻可以将()美元兑换成人民币。
A 、 5000
B 、 4000
C 、 2000
D 、 0
答案： D
解析：D[解析]我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。前5个月，甲妻结汇10000×5=50000(美元)，已经达到国家规定的年度最高限额，因此6月份甲妻不能再将美元兑换成人民币。
20、()是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。
A 、 遗产规划
B 、 财产分配规划
C 、 财产传承规划
D 、 家庭收支规划
答案： B
解析：B[解析]财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。
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